Ein neues Auto muss her, eine Reise gebucht, ein Sofa gekauft oder ein zu teurer Kredit abgelöst werden. Mittlerweile gibt es viele seriöse Anbieter, die da einspringen, wo die eigene Bank dicht macht.
Privatkredit: Definition
Bei einem Privat- bzw. Konsumenten- oder Ratenkredit handelt es sich um ein nicht gewerbliches Darlehen, das dem Kreditnehmer, sofern nicht anders vereinbart, zur freien Verfügung steht. Um einen solchen Kredit erhalten zu können, muss der Kunde Volljährigkeit, ein geregeltes Einkommen und Bonität, sprich seine Kreditwürdigkeit, nachweisen. Kommt es zu einem Darlehensvertrag, verpflichtet sich der Kreditgeber laut § 488 des BGG zur Zahlung und der Kreditnehmer zur Rückzahlung des Kredits inklusive der vereinbarten Zinsen innerhalb einer gesetzten Frist. Die Kreditrückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, deren Höhe gleich bleibt.
- Vorteil: Einen solchen Kredit aufzunehmen ist oft günstiger als sein Dispo auszuschöpfen.
Privatkredit im Vergleich: Anbieter
Im Folgenden einige Anbieter mit möglicher Kreditsumme, Laufzeit, Zins und Besonderheiten*:
- Barclaycard: 1 000 – 35 000 €, 12-84 Monate Laufzeit, zwischen 2,90 % – 15,90 % je nach Kreditrahmen, 8-wöchiger Rückgabe-Garantie („Bestpreisgarantie“), auf Wunsch kostenlose Sondertilgung plus automatischer Ratenreduzierung, Versicherung möglich.
- Targobank: 1 500 – 50 000 €, 12-84 Monate, 3,45 % – 10,99 %, erste Rate nach 59-89 Tagen möglich, Laufzeitverkürzung durch kostenlose Sonderzahlung, Aussetzen der Ratenzahlung einmal pro Jahr möglich, Versicherung und Krediterhöhung möglich, Raten ab 50 € aufwärts.
- Ikano Bank: 2 000 – 30 000 €, 12-120 Monate, 3,99 % – 14,99%, Sondertilgung, 2mal pro Jahr aussetzen der Rate möglich, vorzeitige Rückzahlung, Kreditversicherung optional, 30 Tage Rücktrittsrecht, Auszahlung des Kredits bereits 3 Tage nach Antragstellung.
- easyCredit: 1 000 – 75 000 €, 12-120 Monate, 5,99 % – 12,99 %, Sondertilgung und Ablösung jederzeit, Online-Chat-Beratung, vom TÜV-Süd zertifiziert, Restkreditversicherung optional, keine gerichtlichen Maßnahmen bei Notlage sondern „gemeinsame Lösung“ ab 7. Monat.
- onlinekredit.de: 5 000 – 50 000 €, 24-84 Monate, 5,90% – 8,50%, Zahlungspausen möglich, garantierter Festzins, Sonderzahlungen jederzeit, erste Rate nach 30, 60 oder 90 Tagen, ab 60 Monaten Laufzeit letzte Rate geschenkt.
- CreditPlus Bank: 2 000 – 70 000 €, 12-84 Monate, 2,99 % – 12,99 %, kostenlose Sonderzahlungen möglich, TÜV-geprüft.
* Die Angebote können variieren und richten sich nach den Angeboten der Kreditgeber.
Kreditvergleiche zur Ermittlung des besten Angebots für den gewünschten Kredit findet man bei Finance Scout 24 oder bei Privatkredit Net.
Von Privat an Privat
Daneben machen seit einiger Zeit sogenannte Marktpläte im WWW auf sich aufmerksam, in denen Privatanleger mit kleinen Beträgen auf Projekte bieten können: Hat jemand einen Kreditwunsch, beschreibt die-/derjenige sein Kreditprojekt, also wofür das Geld gebraucht wird, erstellt ein persönliches Profil inklusive Foto, Infos zu Bonität und finanzieller Situation, legt sich auf einen Wunschzins fest, der für ihn und für Anleger gleichermaßen attraktiv ist und das Projekt geht online. Finden sich genügend Geldgeber, die auf das Projekt bieten und zusammen die Kreditsumme abdecken, kommt es zur Auszahlung. Klappt es nicht, entstehen niemandem Kosten. Dabei arbeiten die Marktplätze wie smava und auxmoney mit der Schufa, einer Bank und einem Inkassounternehmen zusammen, was das Verlustrisiko für Anleger so gering wie möglich halten soll. Smava bietet Kreditgebern darüberhinaus zusätzliche Absicherung durch eine Art Versicherungsbeitrag, der monatlich gezahlt werden muss, um Anlegern zu helfen, deren Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig sind.
- Nachteil: Das System funktioniert nur, wenn sich genügend Menschen beteiligen.
- smava: 1 000 – 50 000, 36-60 Monate, 5,99 % – 21,74 %, ohne zusätzliche Kosten vorher zurückzahlbar, Zins bestimmt sich durch Angebot und Nachfrage auf dem Marktplatz, Restkreditversicherung möglich, Mindestbetrag eines Gebotes 250 €.
- auxmoney: 1 000 – 20 000 €, 12-60 Monate, 2,22 % – 17,95 %, Infofilm mit ausführlicher Beschreibung und Infos auf der Webseite. Selbstgewählter Zins, Restkreditversicherung, interne Mailfunktion für direkten Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern.
Was die Stiftung Warentest 2007 in den meisten Fällen noch für bedenklich hielt, scheint heute seriös geworden zu sein. Statt Vorkasse, Kreditvermittlung und Wegschauen gelten nun mehr Transparenz und Absicherung für alle. Das schafft Vertrauen und bietet interessante Möglichkeiten für Kreditgeber und -nehmer.