Lücken werden sichtbar, wenn Sie in den Versicherungsverlauf schauen. Diesen bekommen Sie ab dem 55. Lebensjahr alle drei Jahre zugeschickt. Möchten Sie vorher reinschauen, können Sie diesen bei der Rentenversicherung gratis anfordern. Fehlen dort zum Beispiel Beschäftigungszeiten, können Sie diese mit Lohn- und Gehaltsabrechnungen belegen. Wichtig: Arbeitsverträge allein werden nicht anerkannt! Haben Sie keine Unterlagen mehr, können Sie beim ehemaligen Arbeitgeber nachfragen, der diese sechs Jahre aufbewahren muss. Notfalls können sogar ehemalige Kollegen als Zeugen aussagen.

Schulzeiten benennen

Schule und Studium steigern heute zwar nicht mehr die Rente, wenn Sie später aber vorzeitig in Rente gehen möchten, würden diese Zeiten jedoch angerechnet. Deshalb: Jeder Monat, in dem Sie eine Schule (allerdings erst ab dem 17. Lebensjahr) oder Hochschule besucht haben, muss auch im Versicherungsverlauf auftauchen. Ist dies nicht der Fall, können Sie die Nachweise von den Schulen und Ausbildungsstätten nachträglich anfordern.

Arbeitslosigkeit zählt ebenfalls

Sind Sie eine Zeit lang arbeitslos gewesen und haben Arbeitslosengeld I (wichtig: Arbeitslosengeld II wird nicht berücksichtigt) bezogen? Auch dieser Zeitraum zählt für die spätere Rente. Denn die Arbeitsagentur hat für Sie Beiträge auf Ihr Rentenkonto eingezahlt.

Sollten diese jetzt im Versicherungsverlauf fehlen, dann haken Sie nach: Die Arbeitsagentur kann Ihnen eine Bescheinigung ausstellen.
Wichtig: Haben Sie noch keine Lehrstelle oder eine andere Beschäftigung gefunden, sollten Sie sich unbedingt bei der örtlichen Arbeitsagentur als „Arbeit suchend“ melden. Dieses ist nachträglich nicht mehr möglich.

Krankenkassen

Sie können sich auch bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse Belege über die berufliche Laufbahn und Gehaltsnachweise besorgen.

Hintergrund: Die Firmen zahlen für ihre Mitarbeiter Sozialversicherungsbeiträge an die gesetzlichen Kassen. Darum dokumentieren sie, was Sie verdienen und wo Sie beschäftigt sind. Aber: Auch dort müssen Belege maximal zehn Jahre aufbewahrt werden.

Zulagen beanspruchen

Viele Riester-Renten-Sparer vergessen Jahr für Jahr, die ihnen zustehenden Zulagen zu beantragen. Erteilen Sie dem Versicherer darum am besten einen Dauerauftrag. Dann überweist er Ihnen das Geld jedes Jahr automatisch.

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Wer seinen Lebensabend angenehmer gestalten möchte, kann weitere Möglichkeiten der Altersvorsorge ausschöpfen. Zur Orientierung dient das Dreischichtenmodell der Altersvorsorge. Das Modell teilt sich in die drei Schichten Basisversorgung, Zusatzversorgung und private Altersvorsorge.

Die drei Schichten der Altersvorsorge im Überblick

Schicht 1: Basis der Altersvorsorge
• Gesetzliche Rentenversorgung
• Leistungen aus berufsständischen Versorgungswerken
• Private, geförderte und kapitalgedeckte Leibrentenversicherungen (durch Steuererleichterungen geförderte Renten)

Schicht 2: Zusätzliche Altersvorsorge
• Betriebliche Altersvorsorge
• Privat finanzierte und staatliche geförderte Rente, wie die Riester-Rente

Schicht 3: Kapitalanlagen als Altersvorsorge
• Ratensparverträge
• Aktien
• Fondssparpläne
• Kapitallebensversicherungen

Die gesetzliche Rentenversicherung ist eine Pflichtversicherung für alle abhängig Beschäftigten, für bestimmte Selbstständige und für weitere besondere Personengruppen. Die zusätzlichen Vorsorgen sowie Schicht zwei und drei des Modells sind sinnvolle Ergänzungen, die durch Befreiung von der Steuer- und Beitragspflicht oder durch direkte, geldwerte Zulagen gefördert werden. Die Zusatzrenten sind frei wählbar, nicht verpflichtend und können eine sehr lohnenswerte Altersvorsorge sein.

Das Thema Rente und Altersvorsorge ist komplex und bedarf vielerlei Erklärung. Finanzberater von Versicherungsunternehmen wie Swiss Life können das Dreischichtenmodell ausführlich erläutern und bei der Erstellung einer individuellen Altersvorsorge unterstützen. Dadurch sollte es leichter fallen, etwas für die eigene Rente zu unternehmen, wie es 86 Prozent der Befragten der Studie von Cosmos Direkt tun.

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Vorteile des Rentenpakets fast nur für Ältere

Bei der Rentenreform, die dieses Jahr in Kraft tritt, kann jeder ohne Abschläge in Rente gehen, der mit 18 Jahren oder früher ins Berufsleben eingestiegen ist und bis zum 63. Lebensjahr gearbeitet hat. Auch Mütter werden bedacht, deren Kinder vor dem Jahr 1992 geboren wurden, ebenso wie Menschen, die von einer Erwerbsminderung betroffen sind oder waren. Die Rentner von morgen und übermorgen haben von dieser Reform außer Kostensteigerungen allerdings nichts.

Privat vorsorgen, staatlich gefördert

Fazit: Wer sich später nicht massiv einschränken möchte, sollte privat vorsorgen.
Dazu werden von vielen Finanzberatern staatlich geförderte Vorsorgemaßnahmen empfohlen, so auch von  Swiss Life Deutschland. Dr. Thilo Finck, Finanzvorstand des Unternehmens äußerte sich unlängst in einer Pressemitteilung, dass der mit dem Rentenpaket verbundene Versuch, mehr Gerechtigkeit zu schaffen, im Verhältnis nur wenigen Bundesbürgern nützte – für die meisten änderte sich nichts. Auch für diejenigen, die vom Rentenpaket profitieren, reichen die Anpassungen für eine solide Absicherung nicht aus. Daher empfiehlt Swiss Life, lieber auf die Möglichkeiten staatlich geförderter Altersvorsorge zu setzen, als auf die meist bescheiden ausfallenden Rentenerhöhungen.

Betriebliche Altersvorsorge nutzen

Neben den klassischen oder fondsbasierten privaten Rentenversicherungen, der Riester-Rente sowie der Rürup-Rente für Selbstständige wird vor allem die betriebliche Altersvorsorge vom Staat gefördert – die Beiträge werden direkt unversteuert vom Bruttolohn abgezogen. Außerdem kann hier auch bei den Sozialversicherungsbeiträgen gespart werden: Die staatliche Förderung kann zum Beispiel auch in Direktversicherungen einfließen, bei denen das Kapital in eine Renten- oder Lebensversicherung mündet. Alternativen sind hier Pensionsfonds, Pensionskassen und Unterstützungskassen. Es kann aber auch eine direkte Zusage des Arbeitgebers erfolgen. Dazu hat Dr. Finck in der bereits erwähnten Pressemitteilung geäußert, dass immer mehr Arbeitgeber darüber hinaus Zuschüsse zur betrieblichen Altersvorsorge gewähren oder sie sogar ganz finanzieren, weil sie ihre Mitarbeiter ans Unternehmen binden wollen. Wer die Arbeitsstelle wechselt, täte gut daran, gleich bei Arbeitsantritt danach zu fragen. Übrigens hat bereits seit 2002 jeder Arbeitnehmer das Recht, einen Teil seines Einkommens für eine geförderte Altersvorsorge zu nutzen – allerdings nutzt nur jeder Dritte diese Option.

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Betriebsrente soll für alle Bundesbürger Pflicht werden

Der aktuelle Plan der Regierung ist es, die Betriebsrente wie in Großbritannien oder Dänemark für alle Arbeitnehmer zur Pflicht zu machen. Wer diese zusätzliche Altersvorsorge absolut nicht möchte, müsste laut Insidern der neuen Koalition diese aktiv abwählen und verzichtet so auch auf staatliche Hilfe, wenn seine zukünftige Rente nicht ausreichend ist. Die Pläne könnten im Sommer 2014 bereits umgesetzt werden. Bei der Betriebsrente wird meistens ein Teil des Bruttoeinkommens in einen angelegten Spar-Beitrag umgewandelt. Der Vorteil dabei ist, dass so Sozialbeiträge und Steuern sich zusätzlich verringern. Einige Firmen oder Konzerne legen noch einen Zuschuss drauf, wenn Arbeitnehmer sich für die Betriebsrente entscheiden.

Dem entgegensteht, dass immer mehr private Angebote für die Altersvorsorge bei deutschen Bürgern an Vertrauen verlieren. So gilt die Meinung, dass zum Beispiel die Riester-Rente zum Abdecken von Versorgungslücken im Alter nicht ausreichend ist. Monatlich könne im Durchschnitt mit nur etwa 70 Euro gerechnet werden. Um das ausbezahlt zu bekommen, was investiert wurde, müsse man steinalt werden. Schuld daran sind hohe Provisionen und Gebühren. Hinzu kommt obendrein die aktuelle Minizins-Falle. So wird auch bereits wieder von Versicherungen vorgeschlagen, den Garantiezins bei Lebensversicherungen noch weiter, von derzeit 1,75 Prozent auf 1,5 oder gar 1,25 Prozent, zu senken. Damit werden Versicherungen für die zusätzliche Altersversorgung immer unattraktiver.

Mit vermögenswirksamen Leistungen bis 480 Euro von der Firma

Egal ob ein Arbeitnehmer voll- oder teilzeitbeschäftigt ist – von vermögenswirksamen Leistungen (VL) kann jeder profitieren. Wenn das Einkommen unter einer bestimmten Grenze bleibt, werden sogar Zuschüsse von Staat gezahlt. Je nach Betriebsvereinbarung und Tarifvertrag zahlt der Arbeitgeber monatlich zwischen 6,95 Euro und 40 Euro. Hier wird sechs Jahre eingezahlt und nach einem Jahr Ruhezeit kann das ersparte Geld ausgezahlt werden. Während der Ruhezeit kann bereits ein neuer Sparplan begonnen werden. Besonders bei Banksparplänen sind attraktive Zinsen bis zu 5,61 Prozent und ein Schlussbonus nach der Ruhezeit für Sparer interessant. Allerdings müssen bei vermögenswirksamen Leistungen Steuern sowie Sozialabgaben gezahlt werden.

Arbeitgeber und Arbeitnehmer profitieren von der Betriebsrente

Beschäftigte profitieren bei der Betriebsrente von hohen Mindestzinssätzen und Ersparnissen bei Steuern sowie Sozialabgaben. Im Endeffekt muss nur etwa die Hälfte vom Eigenbeitrag für die Betriebsrente dadurch gezahlt werden. Firmen können bei dieser Variante der Rente das angesparte Geld für Innenfinanzierungen nutzen. Sie sparen sich teure Kredite für Investitionen.

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Immobilien sind die vernünftigste Altersvorsorge

Die eigenen vier Wände sind die vernünftigste Form der Altersvorsorge. Wer im Alter keine Miete zahlen muss, dessen Lebensabend ist gesichert. So denken zumindest die meisten Deutschen. Seit 2005 mussten zukünftige Immobilienbesitzer die Finanzierung solch einer Altersvorsorge aber alleine stemmen. Denn der Staat strich damals die Eigenheimzulage. An ihre Stelle trat seit 2008 das sogenannte „Wohn-Riester“, eine Variante der staatlich bezuschussten Riester-Rente. Der Unterschied ist einfach erklärt: Beim Riester-Vertrag muss man bis zur Rente warten, um Zugriff auf das angesparte Kapital zu bekommen. Beim Wohn-Riester darf man sein Erspartes bereits davor antasten, um die Schulden aus einem Immobilienkredit zu tilgen. Immer mehr Deutsche machen davon Gebrauch. Rund 15 Millionen Riester-Verträge gibt es insgesamt, davon wurden über eine Million bereits in Wohn-Riester umgewidmet.

Baukredit tilgen mit Riester

Bisher profitierten von der Förderung nur Bauherren und Käufer von Eigentumswohnungen sowie Einfamilienhäusern, deren Immobilie nach 2007 bezugsfertig war. Diese Regel hat die Bundesregierung seit Neuestem aufgehoben. Das Geld dürfen Sie nun auch zur Tilgung bestehender Restschulden aus älteren Baukrediten verwenden. Darüber hinaus fördert die Politik den altersgerechten Umbau. Wenn Sie für Ihr zwanzig Jahre altes Haus eine entsprechende Renovierung planen, können Sie den Umbau beziehungsweise den eventuell aufzunehmenden Kredit mit dem Geld aus Ihrem Sparvertrag finanzieren. Dabei spielt es keine Rolle, welche Art von Riester-Vertrag – Rentenversicherung, Fonds oder Banksparplan – Sie in der Vergangenheit abgeschlossen haben. Selbst wenn Sie noch gar keinen Riester-Vertrag haben, können Sie profitieren. Wer jetzt einen Vertrag beantragt, kann die staatlichen Zuschüsse direkt für die aktuelle Hypothekenzahlung verwenden. Wie viel Sie aus Ihrem Sparguthaben entnehmen, bleibt Ihnen überlassen. Profiteure dieser Regelung sind in erster Linie Familien mit Kindern. Denn auf die 154 Euro Grundzulage vom Staat erhalten diese weitere 185 Euro pro Kind (beziehungsweise 300 Euro für Kinder, die nach 2008 geboren wurden). Das läppert sich und kann die Kreditlaufzeit um drei bis fünf Jahre verkürzen. Umgerechnet bedeutet das im günstigsten Fall einen Vorteil von rund 50.000 Euro.

Wohn-Riester für Heimatverbundene

Wohn-Riester bindet die Altersvorsorge an das Eigenheim. Wenn Sie Ihre Immobilie eines Tages verkaufen oder vermieten, müssen Sie den Teil der Finanzierung, der aus dem Riester-Vertrag stammt, wieder in vollem Umfang in einen neuen Sparvertrag einbringen. Wohn-Riester ist also in erster Linie für Familien mit Kindern interessant, die tatsächlich planen, dort Wurzeln zu schlagen, wo sie einst ihr Apfelbäumchen gepflanzt haben.

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Ein Vergleich lohnt sich

Der Markt der privaten Altersvorsorge ist hart umkämpft. Versicherungsgesellschaften, Banken und Online-Anbieter stehen in einem harten Konkurrenzkampf zueinander. Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat sich im Auftrag von n-tv auf die Suche nach der besten Rürup- und Riester-Rente sowie serviceorientierten Anbietern gemacht. Die Untersuchung zeigt, dass es sich lohnt, die aktuellen Angebote genau unter die Lupe zu nehmen und zu vergleichen. Die Rentenzahlungen inklusive der Überschüsse unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter zum Teil massiv. Bei den garantierten Renten gab es bei den verschiedenen Anbietern dagegen nur geringe Unterschiede. Insgesamt erzielten alle bewerteten Policen gute Ratings. Für die Untersuchung wurde angenommen, dass ein 32-jähriger 100 Euro im Monat in die Riester-Rente einzahlt. Die höchste prognostizierte Summe lag bei 340,71 Euro und damit mehr als 30 Prozent über dem niedrigsten berechneten Wert. Der niedrigste Wert lag bei 260,47 Euro. Bei der Rürup-Rente lohnt sich ein Vergleich ebenfalls, denn die Ergebnisse der Untersuchung zeigen, dass mögliche Überschüsse eine Rentensteigerung von über einem Drittel zur Folge haben können.

Die Serviceleistungen wurden getestet

Im Gegensatz zum Vorjahr konnten die Banken und Versicherungen ihre Servicequalität leicht verbessern. Allerdings ist das Ergebnis auch dieses Mal wieder nur befriedigend ausgefallen. Bemängelt wurde insbesondere die Beantwortung von E-Mails. Im Durchschnitt benötigten die Unternehmen zwei Tage, um auf die E-Mails zu antworten. Etwa 40 Prozent der Anfragen wurden gar nicht beantwortet. Ebenfalls nur befriedigend schnitt die telefonische Beratung ab. Auch die Internetauftritte der Anbieter haben laut den Testern noch Verbesserungspotenzial. Die große Stärke der Anbieter von privaten Altersvorsorgeprodukten zeigte sich in der persönlichen Beratung vor Ort. Die Berater schufen insgesamt eine angenehme Gesprächsatmosphäre, konnten die Fragen zuverlässig beantworten und zeigten sich souverän und sicher im Umgang mit den Interessenten. Die Nachfrage nach der finanziellen Situation der Interessenten ist allerdings noch ausbaufähig.

Diese Versicherungen überzeugten

In Bezug auf die Rürup- und Riester-Rente konnten die Tester vor allem von drei Versicherungsunternehmen überzeugt werden. Die Angebote der Debeka, der Aachen-Münchener und der Allianz gelten laut der im Auftrag von n-tv durchgeführten Untersuchung als besonders empfehlenswert. Alle drei Anbieter bieten gute Serviceleistungen und attraktive Riester- und Rürup-Renten.

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Lebensversicherungen, Rentenpolicen und Sparpläne

Als klassisches Instrument der Altersvorsorge gilt die Kapitallebensversicherung. Sie verbindet den systematischen Vermögensaufbau über regelmäßige Beiträge mit der Hinterbliebenenabsicherung. Von diesem Grundmodell gibt es verschiedene Varianten, zum Beispiel die fondsgebundene Lebensversicherung und die Rentenversicherung. Die Rentenpolice garantiert im Unterschied zur klassischen Lebensversicherung eine lebenslange Rentenzahlung, dafür ist der Hinterbliebenenschutz stark eingeschränkt. Auch sie wird als fondsgebundene Variante angeboten. Die Alternative zur Lebensversicherung bzw. Rentenpolice sind Sparpläne ggf. in Verbindung mit Auszahlplänen und einer Risiko-Lebensversicherung. Sparpläne können über klassische Spareinlagen oder Fondsprodukte umgesetzt werden. Sowohl die normale Kapitallebensversicherung als auch Bank-Sparpläne leiden derzeit allerdings unter den niedrigen Zinsen. Bei fondsbasierten Produkten kommt es auf die Fondsauswahl an, wie sie sich rentieren.

Wer bei der Fülle an Möglichkeiten Hilfe bei der Auswahl von Finanzprodukten benötigt, der findet mittlerweile auch bei vielen Anbietern im Internet, z.B. unter www.bankstore24.de, kompetente Ansprechpartner und hilfreiche Informationen.

Eigenheim als Alternative

Bei der Entscheidung für oder gegen ein Altersvorsorgeprodukt spielt nicht nur die Rendite eine Rolle. Wichtig sind auch steuerliche Aspekte. Hier gibt es grundlegende steuersystematische Unterschiede zwischen Lebensversicherungen und Sparplänen. Auch die staatliche Förderung wirkt sich aus. Mit der Rürup- oder Riester-Rente geförderte Produkte verfügen über eine zusätzliche Ertragskomponente, es sind dann aber bestimmte Auflagen und Vertragsgestaltungen zu beachten. Wichtig ist auch die Verfügbarkeit. Bei den geförderten Produkten, Lebensversicherungen und Rentenpolicen ist sie stark eingeschränkt, normale Sparpläne sind dagegen wesentlich flexibler. Angesichts der Kapitalmarktlage gewinnt ein anderes beliebtes Vorsorgeinstrument weiter an Bedeutung – das Eigenheim. Die Möglichkeit, im Alter miet- und schuldenfrei zu wohnen, stellt auch eine Form der Vorsorge dar. Günstige Baukredite machen den Eigenheimerwerb derzeit besonders attraktiv. Und auch hier gibt es staatliche Vorsorge-Förderung – Stichwort Wohn-Riester.

Vorsorgeberatung nutzen

Die beste Voraussetzung für die Alterssicherung ist eine fundierte Vermögensplanung. Sie ermöglicht einen gezielten Vermögensaufbau unter Berücksichtigung unterschiedlicher Lebensziele, Lebensphasen und Lebensrisiken. Angesichts der Vielzahl an Vorsorgeprodukten sollten Sie eine kompetente Vorsorgeberatung in Anspruch nehmen. Private Altersvorsorge erfolgt selten nur über ein Produkt. Gefragt ist eher ein passendes Produktpaket. Eine kompetente Beratung kann Ihnen bei Wahl und Zusammenstellung der besten Produkte helfen.

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Gesetzliche und betriebliche Altersvorsorge

Die gesetzliche Altersvorsorge stellt für die meisten Menschen die Grundlage für ihren Lebensunterhalt im Alter dar. Wie hoch die entsprechenden Leistungen ausfallen, hängt von der Höhe des Verdienstes und von der Dauer der Berufstätigkeit ab. In jedem Fall ist mit einer deutlichen Lücke zwischen dem letzten Nettoeinkommen und der gezahlten Rente zu rechnen. Deshalb sollte sie – insbesondere für künftige Rentnergenerationen – nur noch als eine Art Grundsicherung im Alter betrachtet werden; als alleinige Einkommensquelle im Alter dürfte sie jedoch immer weniger ausreichen. Eine zusätzliche Komponente ist die betriebliche Altersversorgung. Sie erfreut sich wegen der damit verbundenen Vorteile im Hinblick auf Steuern und Sozialabgaben sowohl bei Arbeitnehmern als auch bei Arbeitgebern großer Beliebtheit. Wer als Arbeitnehmer die Möglichkeit dazu hat, sollte entsprechende Angebote seines Arbeitgebers in jedem Fall nutzen. Ausnahmen bilden jene Arbeitnehmer, bei denen häufigere Jobwechsel oder längere Aufenthalte im Ausland mit Beschäftigung bei ausländischen Arbeitgebern absehbar sind. Vor einem Vertragsabschluss sollten Sie sich eingehend mit den Details befassen, die von Fall zu Fall unterschiedlich geregelt werden können.

Private Vorsorgekomponenten sind unverzichtbar

Egal, ob mit oder ohne betrieblicher Altersversorgung – um die gesetzliche Rente im Alter in nennenswertem Umfang aus anderen Quellen ergänzen zu können, ist eine private Altersvorsorge unverzichtbar. Diese kann sich aus unterschiedlichen Bausteinen zusammensetzen. Bei Arbeitnehmern kommt hier insbesondere auch die sogenannte Riester-Rente in Betracht, bei der es sich um eine privat finanzierte und staatlicherseits durch Zulagen und Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten geförderte Rente handelt. Für diejenigen, die als Selbstständige oder Mitglieder eines Versorgungswerks nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, ist keine Riester-Rente möglich. Stattdessen können Sie die umgangssprachlich auch als Rürup-Rente bezeichnete Basisrente als eine steuerlich begünstigte Möglichkeit der privaten Altersvorsorge nutzen. Darüber hinaus spielen nach wie vor auch klassische private Rentenversicherungen, fondsgebundene Rentenversicherungen Fondssparpläne oder auch der bei vielen Anlegern beliebte Aktiensparplan eine wichtige Rolle im Rahmen der privaten Altersvorsorge. Last but not least kann auch der Erwerb von Immobilieneigentum als Kapitalanlage oder zur Selbstnutzung eine wichtige Komponente der Altersvorsorge sein.

Fachliche Beratung häufig sinnvoll

Welche Formen der Altersvorsorge für Sie persönlich am sinnvollsten sind, lässt sich nicht pauschal beantworten. Wichtig ist, dass die Kombination insgesamt zu Ihrem Alter und Ihren Lebensumständen passt. Angesichts der Tragweite und des langen Zeithorizonts sollten Sie Entscheidungen darüber erst nach einer sorgfältigen Analyse treffen. Dazu kann eine Beratung durch einen auf Altersvorsorgefragen spezialisierten Experten hilfreich sein. Schieben Sie aber die Entscheidung nicht allzu weit hinaus und bedenken Sie: Die Zeit arbeitet gegen Sie, solange Sie nichts unternehmen. Und umgekehrt gilt: Je früher Sie mit dem systematischen Aufbau Ihrer Altersvorsorge beginnen, umso mehr arbeitet die Zeit für Sie.

Redaktionelle Beratung: finanz planer – das Kundenmagazin.

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Die Zuschussrente: Was ist das?

Ab dem 1. Januar 2013 soll es soweit sein: Die Zuschussrente kommt. Dabei ist das eine von der Bundesregierung geplante zusätzliche Sozialleistung, um der Altersarmut Herr werden zu können. Es sind aber definitiv keine Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung wie der Begriff fälschlicherweise vermuten lässt. Durch diese ergänzende Zahlung sollen langjährig Versicherte (mindestens 45 Jahre), die auch privat vorgesorgt haben oder nicht, und im Alter nur einen geringen Betrag von der Rentenversicherung erhalten, mittels dieses Modells einen Mindestbetrag deutlich über der Grundsicherung beziehen. Zeitspannen wie die Ausbildung, Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Schwangerschaft werden dabei berücksichtigt. Auch können Rentenversicherte, die 35 Jahre Pflichtbeiträge aus Beschäftigung, Kindererziehung oder Pflegetätigkeit nachweisen kann. Obergrenze sind monatliche 850€ netto, was die meisten Renten erheblich aufbessern würde.

Die Finanzierung der Zuschussrente

Zunächst erst einmal die Entwarnung: Egal, ob Sie eine zusätzliche Betriebsrente oder eine private Riester-Rente bereits bekommen, diese Zuschusszahlung verrechnet diesen Umstand nicht! Das bedeutet ein großes Problem: Die Finanzierung des Modells. Von Seiten der FDP wird moniert, dass die Finanzierung dieses Konzeptes noch gar nicht feststeht. Bisher steht nur fest, dass die Finanzierung teilweise durch Beitragsmittel stattfinden soll und der Steueranteil der Rentenkasse prozentual erhöht werden soll. Das Vorhaben: Bis 2025 soll diese ergänzende Aufstockung der Rente komplett aus Steuermitteln bezahlt werden.

Warum ist eine Ergänzung der herkömmlichen Rentenbezüge wichtig?

Heutzutage scheint die Welt noch in Ordnung, denn bei etwa 20 Millionen Rentnern in ganz Deutschland, gibt es gerademal 2 Prozent, die auf staatliche Zusatzleistungen angewiesen sind, weil die Rente unter dem Existenzminimum liegt. Diese Rentner nennt man auch „Aufstocker“. Durch die heutige wirtschaftlich schwierige Lage durch Langzeitarbeitslosigkeit mit längerer Arbeitslosigkeit und kürzerer Beschäftigungszeit und zudem die alarmierende Verstärkung des Niedriglohnsektors, wird das die wirtschaftliche Lage in absehbarer Zeit extrem verschlechtern. Das Resultat: Immer mehr Rentner werden über kurz oder lang in der Armut enden, da immer weniger durchgehend arbeitende Arbeitnehmer in die Steuerkassen einzahlen. Diese Zuschussrentenzahlungen soll also genau an diesen Prognosen der Altersarmut der Rentner von morgen eingreifen und eine aktive Abhilfe schaffen. Durch dieses würde das Rentensystem ein wenig modifiziert und dadurch auch zu einem gewissen Teil modernisiert. Dieses Modell wendet sich auch erstmalig an die Leistungen nicht nur der Geringverdiener, sondern bedeutet auch eine Besserstellung von alternden Müttern.

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